Прибалтийские банки сегодня

Сегодня для многих клиентов актуально встал вопрос о сложностях в работе с прибалтийскими банками. Причин тому две:

Аудит американских корр.счетов прибалтийских банков.
Вступление в Евросоюз и необходимость приведения в соответствие правил банка «знай своего клиента» с правилами, принятыми в Евросоюзе.

Аудит американских корр.счетов

По долларовому обороту Латвия занимает 4 место в мире. Американские банки, проводя аудит корсчетов, столкнулись с тем, что они не понимают характер транзакций через прибалтийские банки, подозревая прибалтов в несоблюдении жестких требований «знай своего клиента», которые практикуются в американских банках и во всем цивилизованном мире для предотвращения отмывания денег и незаконных банковских операций.

Стали поступать выборочные запросы предоставить контракт банку-корреспонденту. Но ведь в день проходят тысячи тразнакций по каждому банку! В результате замедлилась работа, появились перебои и раздулся штат контроллеров со стороны банка-корреспондента и со стороны прибалтийских банков. Спустя какое-то время были заблокированы счета VEF Bank и Multibank, у которых была отозвана лицензия (уж и не знаем точно, какое событие произошло первым и повлекло другое).

В конце концов по США прокатилась волна закрытия корсчетов для прибалтийских банков в основных клиринговых банках, таких как Bankers Trust Deutsche и в других.

По просьбе или рекомендации американских клиринговых банков многие российские банки приостановили платежи в любые латвийские банки, но по прежнему платят в литовские и принимают все платежи из Прибалтики.

Для сохранения клиентуры прибалтийские банки

Переориентировались на европейские клиринговые банки.
Организовали собственные взаиморасчеты (клиринг) по наиболее массовым направлениям расчетов (между собой, с Россией, со странами СНГ).
Сохранили или перешли на обслуживание в менее крупные банки в США.

Таким образом, клиенты вынуждены сталкиваться с требованием предоставить контракт или объяснить экономическую суть сделки, если речь идет о перечислении в долларах США. Для перечисления в EURO или в других валютах таких требований нет.

Также приостановилась работа с американскими компаниями по открытию счетов, а по существующим компаниям-клиентам прибалтов обязали указывать юридический адрес при каждой проводке, что раньше можно было не делать. Сами американцы не понимают, как возможна работа американских компаний в оффшорном (т.е. безналоговом) режиме и всячески этому препятствуют.

Вступление в Евросоюз

Долгожданное вступление в Евросоюз привело к необходимости приведения в соответствие правил банка «знай своего клиента» с правилами, принятыми в Евросоюзе.

Т.е. стало больше вопросов в анкете клиента о характере бизнеса, о местных компаниях, представляющих бизнес, о компаниях-партнерах, декларирование бенефициария счета. Это касается не только новых клиентов, но (при первой удобной возможности для банка) и старых клиентов тоже.

Некоторые вопросы в анкетах, на наш взгляд, нелогичны и непродуманы, что объясняется давлением на прибалтийские банки со стороны американских корсчетов, со стороны Евросоюза. Например:

Номер и марка Вашего автомобиля.
Нарисуйте схему движения денег через счет.
Укажите адрес офиса, куда раз в год можно приехать и посмотреть, и т.д.

В целом при Вашей готовности убедить банк в прозрачности и понятности Вашего бизнеса для банка, непричастности бизнеса к отмыванию денег, указанное выше усложнение Due Diligence-процедуры не является проблемой, т.к. не влияет на Вашу дальнейшую работу с банком. Подобная процедура встречается практически в любом европейском банке и вызвана беспокойством банка о своей репутации и лицензии.