Банковские счета в зарубежных банках

Читайте в этой статье:

Представление клиента банку и выбор банка Дебетные и кредитные карты VISA/Mastercard Управление банковским счетом

Представление клиента банку и выбор банка

Для открытия счета в банке для компаний мы предлагаем услуги Представления клиента банку (Bank Introduction).

Перечень возможных вариантов состоит из банков, отобранных по следующим критериям:

согласие банка работать с клиентом из данного региона,
возможность дистанционного открытия счета (т.е. не требующего обязательного посещения страны нахождения банка),
возможность дистанционного управления счетом по факсу или через интернет.

Hill Consulting Ltd вместе с клиентом выбирают банк, исходя из:

возможности успешного прохождения клиентом процедуры открытия счета,
профиля банков (инвестиции и/или текущие операции),
минимальных требований банка по остаткам/обороту,
требований рекомендательных писем,
наличия русскоязычного менеджера,
банковских тарифов,
быстроты операций в банке,
наличию интернет-доступа.

Hill Consulting Ltd проводит устные или письменные переговоры с банком, целью которых является познакомить банк с бизнесом клиента, чтобы сформировать понимание и уверенность в его легальности и респектабельности.

Оплата за услуги взимается только при успешном прохождении клиентом процедуры открытия счета.

Мы предлагаем следующий перечень банков:

Австрия

Дания

Nordea Bank

Великобритания

Кипр

Латвия

ABLV Bank

Лихтенштейн

Hypo Bank

Швейцария

Гонконг

Сингапур

США

Bay Bank

Вверх

Дебетные и кредитные карты VISA/Mastercard

Мы можем содействовать в получении «удобных» кредитных и дебетных карт с минимальным страховым депозитом и без какого-либо лимита использования карты.

Большинство западных банков предлагают нерезидентным клиентам (как физлицам так и оффшорным компаниям) секьюритные или кредитные карты со страховым депозитом. Размер страхового депозита составляет как правило двойной размер лимита ежемесячных расходов по карте, который клиент назначает сам.

Неудобство такой схемы заключается в следующем:

Сумма страхового депозита заблокирована, т.е. практически выведена из оборота на весь период существования кредитной карты.
Размер расходов по карте ограничен лимитом, которого может быть недостаточно для оплаты дорогостоящих покупок или расходов. Для этого нужно увеличить размер лимита в банке и соответственно двойного страхового депозита.

Необходимость же такой, казалось бы, неудобной схемы в отношении нерезидентов страны нахождения банка заключается в следующем:

Клиент не имеет имущества в стране нахождения банка (недвижимость, движимое имущество, бизнес) кроме остатка по счету.
Клиент не имеет социального статуса в стране нахождения банка (постоянная работа, зарплата, родственники, социальное страхование, кредитная история).
Клиент находится вне юридической досягаемости банка в случае перерасхода денег по счету.
Расчеты между, например, VISA и банком происходят раз в месяц. У клиента есть возможность в последний день месяца израсходовать всю сумму лимита, а затем в первый день следующего месяца еще раз израсходовать всю сумму лимита. Расчет между VISA и банком произойдет спустя две недели, а денег на счету у клиента могло и не быть, т.к. карта кредитная.
Таким образом, по кредитным картам со страховым депозитом банк, по сути, кредитует клиента под гарантию собственных денег клиента на страховом депозите. Страховой депозит разблокируется, только если у клиента не достаточно денег на текущем счете, чтобы покрыть расходы по карте.

Встречается также практика ежедневных лимитов по карте вместо ежемесячных, а также практика тройного страхового депозита с обоснованием, что после аннулирования карты банк еще три месяца принимает к оплате счета по карте.

Все это неудобно для нерезидентного клиента.

Для клиентов, желающих обзавестись «удобными» картами мы предлагаем:

Открыть счет в банке, предлагающем безлимитную карту VISA или Mastercard, по которой можно израсходовать любую сумму в пределах остатка на счете или на карточном субсчете.
Страховой депозит в таких банках составляет не двойную сумму от лимита, а фиксированную величину, рассчитанную исходя из практики банка, например 5,000 USD или 800 USD. В некоторых банках страховым инструментом является размер инвестиционного портфеля клиента.
Данные решения возможны благодаря более совершенной системе расчетов и страхования операций по картам.

Вверх

Управление банковским счетом

Способы идентификации клиентов

Т.к. нерезидентный клиент, как правило, удален от места расположения банка, существует принятый в том или ином банке способ удаленного управления счетом: факс, телефон, е-мейл, банк-клиент, Интернет-доступ, и т.д.

В случае дистанционного управления счетом банк должен идентифицировать, что инструкция поступила именно от уполномоченного распорядителя счетом. Существуют следующие способы:

Факс с подтверждением голосом. Просто подписи на факсе не достаточно для идентификации, т.к. не составляет труда, отксерокопировать платежку и послать заново в банк с уже измененными реквизитами. Кроме того, какие-то строки факса могут быть не видны и банк может не принять платежку, чтобы избежать ошибок. При подтверждении голосом клиент общается с персональным менеджером по счету, который после нескольких звонков уже знает голос клиента. В случае сомнения может записываться голос клиента (для спектрального анализа) а также могут задаваться вопросы, на которые не ответит посторонний человек (последнее зачисление, последний баланс, направление транзакции или названия банков, девичья фамилия матери, и т.п.). Некоторые банки практикуют обратный отзвон из банка на указанный заранее телефонный номер клиента для подтверждения транзакции.
Факс с кодом. Код может быть постоянным (меняется по письму клиента), изменяющийся (меняется по определенным правилам). Изменяющийся код может быть или в виде списка кодовых слов, в котором каждый код используется только один раз, после чего становится недействительным, либо в виде таблицы цифр, где в зависимости от ряда параметров (дата, сумма, вид валюты, порядковый номер, и т.д.). по заданному алгоритму вычисляется арифметическое значение кода. И в том и в другом случае код уникален, не повторяется, и проверяется в банке по аналогичной кодовой таблице, привязанной только к данному счету.
Электронный доступ (Интернет-банк, банк-клиент). Клиент получает ряд паролей для электронного доступа. При этом, как правило, для уровня просмотра состояния счета без права осуществления транзакций достаточно одного пароля, а для осуществления транзакций нужен дополнительный пароль. Пароли или коды могут быть в виде последовательной или арифметической таблицы, электронного устройства (ДиГи пасс), пластиковой карты, кодовой дискеты. Преимущество электронного доступа в том, что не оставляется подпись клиента при осуществлении платежа.

Вверх