Главная страница

Как открыть счет в иностранном банке – тонкости процедуры

28.02.2022

В последнее время в связи с изменениями в законодательстве многих стран список банков, открывающих счета иностранным компаниям, а также их требования, постоянно меняются. В настоящее время, особенно, в связи с событиями на Украине, резиденту РФ практически невозможно открыть счет в европейских банках и банках других государств, объявивших санкции против России.

При этом сложно открыть как личный, сберегательный, инвестиционный, так и корпоративный счет.

Немало неудобств для россиян доставляет также блокировка карт российских банков крупнейшими платежными системами VISA и Mastercard вне территории России, а также невозможность использовать карты этих платежных систем, выпущенные иностранными банками на территории РФ. Платежные сервисы Google Pay и Apple Pay также прекратили свою работу, однако Apple оставил возможность оплаты в личном кабинете Apple ID.

В связи с этим особенно актуальным становится открытие личных и сберегательных счетов в зарубежных банках.

Мы расскажем об особенностях работы иностранных кредитных организаций и опишем пошаговый алгоритм действий при открытии счета за границей для юридических и физических лиц.

Сберегательный счет

Сберегательные счета используются для сбережения и приумножения капитала, посредством размещения его в различные инвестиционные инструменты (депозиты, бонды, акции, фонды, деривативы, фьючерсы). При этом сберегательные счета в практическом плане можно использовать не только для инвестиций, но и для других, в том числе личных, целей. Банк обязан следовать всем вашим инструкциям. Однако, если число операций по счету превысит установленный банком лимит, счет могут закрыть. Тем не менее многие банки предоставляют дополнительный банковский сервис, привлекая таким образом новых клиентов.

Как правило, банки разрешают до 5 операций по счету в месяц или же оборот по счету не должен превышать среднемесячный остаток или остаток должен быть не менее 10% от оборота по сберегательному счету. При выборе иностранного банка для сберегательного счета важнейшим критерием является размер минимального остатка по счету.

Хотя сберегательный счет открыть несколько проще, чем корпоративный, он все равно предполагает процедуру Due Diligence. Она включает проводимые банком меры по обеспечению соблюдения нормативных правовых актов, исключению вовлечения банка в противоправную деятельность, в том числе в деятельность, связанную с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и т. д.

Для ведения международного бизнеса необходим расчетный счет в иностранном банке, который предполагает на порядок более тщательный Due Diligence.

Так, Третья Директива ЕС устанавливает следующие ключевые аспекты процедуры Due Diligence в европейских банках:

  • Идентификация конечного бенефициара
  • Получение информации о целях проведения транзакций
  • Непрерывный мониторинг клиентов
  • Проверка банка-корреспондента
  • Идентификация политически значимых лиц

Ключевым аспектом процедуры «Due Diligence» является идентификация конечного бенефициара, поскольку банк не откроет счет без должного установления личности конечного бенефициара – физического лица.

В рамках выполнения данного требования банки в своей деятельности придерживаются следующих принципов:

  • Know Your Customer (“Знай Своего Клиента”)
  • Know Your Customer`s Business (“Знай Бизнес Своего Клиента”)
  • Know Your Customer`s Customer (“Знай Клиентов Своего Клиента”)

Как открыть зарубежный счет физическому лицу

Любой гражданин России имеет право открыть иностранный счет. Чтобы открыть счет в иностранном банке нерезиденту, прежде всего, нужен загранпаспорт.

Как правило, помимо основного документа, удостоверяющего личность, банк запросит следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • водительское удостоверение
  • ИНН
  • документы, подтверждающие адрес проживания
  • информацию о месте работы гражданина, его должности
  • документ, подтверждающий законность происхождения средств (обычно это справка 2-НДФЛ)

Все вышеуказанные документы следует перевести на английский.

С чего начать?

Стать владельцем счета в иностранном банке – ответственное решение, требующее тщательной подготовки. Предварительно следует собрать информацию о финансовом учреждении, узнать условия открытия и обслуживания.

Затем необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк. Когда физическое лицо открывает счет за рубежом, иногда без поездки не обойтись – необходимо лично посетить офис зарубежного банка и подписать ряд документов.

Обязательно ли ехать за границу?

Частное лицо может открыть счет за границей и обратившись к посредникам, которые предоставляют услуги по открытию счетов в иностранных банках. Но, старайтесь выбирать проверенные компании с долгой историей, большим опытом работы в сфере юридических, финансовых и консалтинговых услуг.

Подтверждение доходов

У нерезидентов финансовое учреждение обязательно запрашивает данные о заработной плате и наличие других доходов в стране проживания. Без этой информации открыть счет за рубежом физическому лицу невозможно. Поэтому заранее нужно перевести на английский язык и иногда заверить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, при переводах более-менее крупных сумм на счет в зарубежном банке, банк попросит объяснить цель перевода.

Такую практику объясняют борьбой с финансированием терроризма и отмыванием средств.

Декларирование зарубежных счетов в налоговой

Если физическое лицо открывает личный счет в иностранном банке, то ему необходимо декларировать этот счет и ежегодно подавать сведения о движении средств в ФНС РФ. По закону на уведомление дается 30 дней с момента открытия счета.

Проще всего это сделать через личный кабинет налогоплательщика на электронном ресурсе nalog.ru. Если этот вариант по какой-то причине не подходит, другой способ – лично посетить налоговую или отправить в инспекцию письмо с уведомлением.

Уведомление следует отправлять в двух экземплярах. На одном из них инспектор должен поставить штамп. Этот заверенный документ понадобится в российском банке, из которого средства будут переводиться на иностранный счет. Без него валютный контроль банка просто не даст разрешение на транзакцию.

Открытый и незадекларированный иностранный счет, ряд операций по нему, а также неподача годовых отчетов – это нарушения, за которые предусмотрена ответственность.

Если гражданин России открыл счет за рубежом, он обязан отчитываться о движении средств по иностранным банковским счетам. Информацию в налоговые органы необходимо предоставлять до 1 июня. К отчету не нужно прилагать документы, но в ФНС могут потребовать выписки со счета. По ним легко определить, какие из зачисленных сумм составляют ваш личный доход, а также правильность отчета.

Как пополняется счет за рубежом из России?

В нашей стране переводы на зарубежные счета регулируются Федеральным законом «О валютном регулировании и контроле». В нем нет лимита на суммы переводов, поэтому теоретически за рубеж можно вывести любую сумму.

Если вы открываете счет не для себя, а, например, на имя сына, то у вас попросят документы, подтверждающие родство. Для перевода средств достаточно предъявить свидетельство о рождении.

Перевод осуществляется просто. Чтобы перечислить средства на зарубежный счет, нужен его номер, имя получателя латинскими буквами, стандартные реквизиты банка-получателя: название, страна и город, SWIFT-код.

При переводах между счетами в разных валютах некоторая сумма будет уходить и на конвертацию: российские рубли будут конвертироваться по текущему курсу и поступать на счет в иностранной валюте. При переводах готовьтесь заплатить комиссию в размере 1% от суммы, причем взимать ее будут оба банка.

Счет можно пополнить и бесплатно, однако сделать это возможно только в банкоматах вашего банка, а для этого придется выезжать в Европу.

В российском банке перевести средства со счета обычно можно только после предъявления необходимых документов. Есть и исключения: в некоторых российских банках при переводе средств на валютные счета документы подаются в режиме онлайн.

Стоимость обслуживания

Обслуживание иностранного счета необходимо оплачивать. Стоимость зависит от государства и конкретного банка.

Как открыть зарубежный счет для юридического лица

Счета в иностранных банках обычно открывают компании, которые хотят вести бизнес на международном уровне.

В целом, открытие счета за границей для частных и юридических лиц не слишком отличается. В последние годы на Западе усилилась борьба с отмыванием денег, поэтому зачастую российские компании подвергаются серьезным проверкам. В этом смысле открыть счет в иностранном банке физическому лицу куда проще.

Правда, последним приходится готовить гораздо больше документов. Процедура открытия счета во многом зависит от страны, в юрисдикции которой находится компания. В некоторых странах открыть счет для компании, зарегистрированной на гражданина России, практически нереально.

Как правило, проверка компании начинается с изучения ее уставных документов. Причем, многие банки принимают к рассмотрению только апостилированные копии. Вот полный список документов, которые могут затребовать во время проверки:

  1. отсканированные копии уставных документов
  2. паспорта владельцев и управляющих компании
  3. подтверждение места проживания владельцев и директоров организации, нередко для этого требуют предъявить счета за коммунальные услуги (utility bill)
  4. краткое резюме (CV)

Более крупные финансовые учреждения могут потребовать дополнительно:

  1. результаты аудиторских проверок
  2. данные по аффилированным обществам
  3. доказательства физического присутствия фирмы в стране регистрации – наличие офиса, сотрудников, производства
  4. договора с контрагентами
  5. разрешительные документы, если деятельность компании подлежит лицензированию

В зависимости от требований и количества документов сроки рассмотрения варьируются от 2 до 4 недель. Если говорить о европейских финансовых учреждениях, то обычно завершающая часть проверки – собеседование с представителем открывающей счет компании. Чаще всего им выступает генеральный директор. Некоторые банки не требуют обязательного физического присутствия директора и проводят подобные встречи в удаленном формате.

После успешного прохождения интервью подписант получает ключи доступа от счета. Они работают с использованием разных технологий. В некоторых банках ключи генерируются на основе блокчейн-технологий, в других используют СМС-уведомления, третьи устанавливают специальные приложения.

Расчетный счет требует больших трудовых затрат, чем сберегательный, а тарифы по осуществлению расчетных операций заметно уступают тарифам по управлению капиталом. Поэтому многие банки отказываются открывать расчетные счета.

Выбирая расчетный счет за рубежом необходимо обращать внимание на такие параметры как допустимое количество операций, минимальные требования к оборотам, стоимость входящего и исходящего перевода.

Как правило, у банков существует своя специализация: работа с крупными клиентами с большими остатками и без частых операций по счетам или, наоборот, с небольшими остатками, и большими оборотами. Некоторые банки готовы принимать стартапы или компании, работающие с криптовалютой.

Банковские счета можно в настоящий момент проще открыть в новых для банковской деятельности юрисдикциях, таких как Доминика (Migom Bank, возможны корпоративные и личные счета), ОАЭ (NBD, корпоративные и личные счета), Санта-Люсия (Банк Гермес, корпоративные и личные счета), Армения (Unibank, корпоративные и личные счета), а также в Грузии, Казахстане, Азербайджане.

Как правильно выбрать зарубежный банк?

Российский бизнес уже достаточно давно сталкивается с трудностями при открытии счетов в зарубежных банках, в первую очередь в странах Евросоюза. С началом Специальной военной операции на Украине, и последовавших санкций со стороны Запада, резидентам РФ открыть счет в странах, объявивших санкции России, стало крайне сложно.

Однако, граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей. При этом по данным Федеральной налоговой службы РФ на начало 2021 года у 400 тыс. юридических и физических лиц-резидентов РФ было открыто 700 тысяч счетов за границей.

С началом СВО во Франции, например, были заблокированы счета тысяч россиян, та же ситуация сложилась в Греции, Германии и других европейских странах, причем задержки и блокировки касались лиц, не входивших ни в какие санкционные списки. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство в ЕС, вводили Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, другие банки и платежные системы.

Кроме того, Еврокомиссия запретила европейским банкам принимать от россиян суммы более 100 000 евро. Если в одном банке имеется несколько счетов, то их общая сумма счетов также не может превышать этот лимит. Данный запрет распространяется на резидентов РФ.

Тем не менее в настоящий момент возможно открыть счета в иностранных банках, в том числе и европейских, но проще это сделать, например, в Швейцарии, или в таких дружественных странах, как Турция или ОАЭ, и странах СНГ.

Как правило, для открытия банковского счета в зарубежном банке нужно личное присутствие. Однако в некоторых банках возможно открыть счет удаленно по доверенности.

При выборе иностранного банка необходимо обратить особое внимание на следующие моменты:

  • размер процентной ставки. В Европе встречается даже отрицательная ставка по депозитам
  • требуемый минимальный остаток на счету, гарантии банка по сохранности средств и условия страхования вкладов
  • удобство работы с различными службами банка, уровень клиентской поддержки, оперативность реакции на запросы
  • возможность выпуска карт (MC или Visa), которые существенно упрощают финансовые расчеты
  • возможность работы с необходимыми Вам валютами
  • размеры тарифов и комиссий за платежи и конвертацию валюты
  • ориентированность банка и его сотрудников на работу с клиентами. Например, нередко клиенты предпочитают общаться с банком онлайн, серьезно экономя свое время, однако далеко не все финансовые учреждения идут навстречу подобным пожеланиям
  • возможность работы с государствами, где находятся ваши контрагенты. Вероятны трудности с переводом средств в страны Ближнего Востока, Северной Америки, офшорные юрисдикции и так далее
  • отношение банка к сфере деятельности вашей компании. Некоторые финансовые учреждения не слишком охотно сотрудничают с IT-сектором или с компаниями, которые занимаются торговлей нефтью, драгоценными камнями и металлами, ведут высокорискованный бизнес

Перед открытием счета нужно определиться с его типом. Он может быть сберегательным или расчетным. Первый вариант больше подходит для сохранения личных средств, для повседневных операций его использовать не рекомендуют. Расчетные счета используются для частого совершения финансовых операций.

Как выбрать зарубежный банк

Открытие счетов в банках Евросоюза и Швейцарии

В странах ЕС по-прежнему открывают счета гражданам РФ-резидентам Евросоюза. При обращении банки, как правило, требуют:

  • временный вид на жительство (ВНЖ) или постоянный вид на жительство (ПМЖ)
  • документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов
  • документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями.

Такие же правила действуют в банках Швейцарии, например, в Julius Baer или CIM banque. Минимальный депозит должен составлять 5 000 швейцарских франков, евро или долларов.

Открытие счетов в банках стран СНГ

Значительно проще гражданам РФ открыть счет в таких странах СНГ как Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Грузия и Азербайджан. Тем не менее из-за опасения введения вторичных санкций в последнее время требования по открытию счета практически во всех странах СНГ ужесточились. Теперь банки СНГ проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

В большинстве банков СНГ для открытия счета необходимы загранпаспорт, ИНН, договор аренды.

Открытие счетов в банках Армении

В Армении с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

  • удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык
  • справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты
  • справка 2-НДФЛ
  • вид на жительство в Армении
  • договор аренды жилья сроком минимум на три месяца
  • договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц
  • трудовой договор, заключенный в Армении

При этом точный перечень документов необходимо уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

Срок открытия счета составляет от трех дней до двух недель. При помощи посредника возможно открыть счет.

Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Открытие счетов в Казахстане

В Казахстане счета для россиян открывают практически все крупные банки страны. Для открытия счета необходим казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) — аналог российского ИНН. В настоящее время это стало невозможно получить онлайн, необходимо лично зарегистрироваться в налоговой службе страны, что можно сделать только после получения временной регистрации в миграционной полиции.

Как правило, для открытия счета в казахском банке требуются следующие данные:

  • загранпаспорт
  • любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране
  • казахстанская сим-карта

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспособный человек.

Однако, открытие банковских счетов в Казахстане осуществляется только после проведения банками всех необходимых проверок, установления и подтверждения личности клиента, проверки его наличия в санкционных списках и списке Агентства по финансовому мониторингу Республики Казахстан.

Открыть счет за рубежом

Открытие счетов в Азии: ОАЭ

Достаточно лояльно к россиянам относится Emirate NBD банк. Он является самым крупным по величине активов банком в странах Персидского залива. Банк имеет более 230 филиалов на Ближнем Востоке. Осуществляет деятельность на территории ОАЭ, Саудовской Аравии, Великобритании, Сингапура, Катара, имеет представительства в Индии, Китае и Иране.

Банк предлагает полный набор услуг электронного банкинга, предназначенных для нужд малого бизнеса и предпринимателей. Здесь можно открыть мультивалютный банковский счет с IBAN. Срок открытия счета: 14 дней.

Документы для открытия счета:

  1. копия загранпаспорта
  2. подписанная и заверенная резолюция о назначении распорядителя счета (в том случае, если в компании более одного акционера)
  3. уставные документы компании, свидетельство об учредителях компании
    • После того, как вы открыли счет в зарубежном банке в течение одного месяца с даты открытия необходимо уведомить ФНС по месту своего учета. Подать документы можно через налоговую инспекцию, по почте с уведомлением о вручении, онлайн с использованием электронной подписи. Это правило действует как для физических, так и для юридических лиц. Однако физлицам-резидентам России, пробывшим за границей более 183 дней в течение года уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.
    • Штрафы за нарушения составляют от 1500 до 5000 тысяч рублей за каждый счет. Отчитаться обо всех движениях средств по счетам за год необходимо до 1 июня следующего года, если общая сумма зачисленных средств превышает эквивалент в 600 тысяч рублей или если остаток средств на конец года превышает 600 тысяч рублей при условии отсутствия поступлений.
    • Также необходимо учитывать, что зарубежные счета можно иметь без ограничений, Указом Президента РФ на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги. Технически операции реализуемы, но могут облагаться штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.
    • Тем не менее, с июня 2022 года в виде исключения можно зачислять деньги от нерезидентов, зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам, валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета и т. д.

Открытие счетов в банках Сингапура

Сингапур – один из крупнейших финансовых центров мира. Здесь работают более 200 банков, включая 111 коммерческих банков, предоставляющих широкий перечень банковских услуг. К преимуществам Сингапура относится: самый высокий в азиатском регионе уровень экономической стабильности и надежности банков; удобство при обслуживании торговых операций в Юго-Восточной Азии; современный высокоразвитый интернет-банкинг.

Возможно открытие как личных, так и корпоративных счетов.

Однако требования к желающим открыть счет достаточно жесткие, а процедуры могут быть забюрократизированы. В частности, банкиры обращают внимание на общую логичность корпоративной структуры, наличие и качество веб-сайта предприятия, профессиональное соответствие руководителя компании, занимаемой им должности.

Для открытия счета необходимо обязательно посетить отделение банка в Сингапуре и пройти там собеседование. Однако для корпоративных заявителей представителем компании на такой встрече необязательно должен быть директор или бенефициар, а любой уполномоченный сотрудник.

При открытии счета необходимо заполнить соответствующую форму, а также предоставить следующие документы:

  • учредительные и регистрационные документы
  • информационную справку о компании
  • реестр акционеров
  • паспортные данные директоров, акционеров и управляющего счетом
  • документы, подтверждающие фактическое место проживания указанных лиц
  • документы или иные доказательства ведения реального бизнеса (образцы визитных карточек, ссылка на веб-сайт, образцы договоров компании, банковские выписки и т. д.)
  • финансовый отчет за предыдущий отчетный период
  • документы, удостоверяющие бенефициарное владение компанией

Кроме того, от корпоративных клиентов во время личной встречи с представителем банка обязательно требуют рассказать в целом о бизнесе и причинах, побудивших открыть счет в сингапурском банке.

Срок рассмотрения документов – в среднем от 3 дней до 2 недель.

Возможные риски

К рискам открытия банковского счета в одной из стран Европы можно отнести следующие:

  1. небольшие и муниципальные европейские банки чаще всего принадлежат нерезидентам или компаниям-посредникам. Их стабильность находится под вопросом, а в случае банкротства они вряд ли смогут рассчитывать на государственную поддержку
  2. для клиентов европейских банков существуют серьезные политические риски попасть под штрафные санкции США. Из-за крупного штрафа у банка могут возникнуть серьезные проблемы с выполнением собственных обязательств. Такая ситуация обычно заканчивается его поглощением другой организацией или банкротством. В этих случаях средства на счету заморозятся на неопределенный срок
  3. далеко не все европейские банки оказывают клиентам поддержку на русском языке
  4. в Евросоюзе максимальная сумма гарантированного депозита – 100 тыс. евро. Все превышающее эту сумму в случае развития неблагоприятных событий может перейти государству

Если у вас недостаточно знаний для проведения самостоятельного анализа, то для выбора иностранного банка лучше обратиться за консультацией к специалистам нашей компании. Первичная консультация по открытию счета – бесплатная.

Мы работаем с большим количеством банков по всему миру и умеем правильно подобрать нужный именно Вам банк, исходя из с учетов Вашего бизнеса и характера операций по счету. Наши специалисты проконсультируют Вас, изучат именно Вашу ситуацию, подготовят весь набор документов, необходимых для успешного прохождения Due Diligence и открытия счета.

Полезное
Оставить заявку
Нажимая кнопку "Оставить заявку", вы даете согласие на обработку своих персональных данных
наверх

Используя этот сайт, Вы даете согласие на использование файлов cookies.

ОК
filled
В условиях санкционных ограничений все подробности по работе банков,
и актуальный список дружественных стран для регистрации компаний,
фондов и оформления внж уточняйте у менеджера
Закрыть close