Удаленное открытие личного счета в Мбанке (Киргизия) и получение карты VISA

В 2024 году, под влиянием западной санкционной политики, банковское обслуживание россиян в банках дружественных государств и даже ближайших партнеров России по СНГ и ЕАЭС, таких как Казахстан и Киргизия, значительно усложнилось. Эта ситуация возникла вследствие прямых санкций США, Великобритании и ЕС, к которым относятся: запрет на использование российского аналога SWIFT — Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), массовое включение российских банков в санкционные списки, в том числе и тех (например, Газпромбанк), кто эмитировал карты китайской платежной системы UnionPay, а также из-за опасений иностранных банков применения к ним вторичных санкций. После введения санкций в отношении СПФС и специального разъяснения Минфина США произошло массовое отключение банков дружественных стран от Системы быстрых платежей. Заметно также и общее ужесточение требований к россиянам, не являющимся резидентами Казахстана и Киргизии, в большинстве банков этих стран.

Наиболее ярко данные тенденции проявляются в Казахстане, в меньшей степени — в Киргизии. Так, казахский Фридом Банк первым приостановил выпуск карт для россиян, не являющихся постоянными жителями республики. Более того, в начале 2025 года было принято специальное постановление Национального банка Казахстана, ограничивающее выдачу дебетовых карт нерезидентам сроком не более чем на один год. После этого большинство банков республики вообще прекратили выдачу карт по «техническим причинам». Ужесточение требований к россиянам-нерезидентам произошло и в Киргизии.

Тем не менее, потребность россиян в картах западных платежных систем, которые можно использовать как для оплаты зарубежных сервисов, так и для путешествий, только возрастает. Наиболее распространенными требованиями к зарубежной карте являются её мультивалютность, возможность удобного пополнения и вывода средств в и из РФ, а также привязка российского номера телефона. Мало какие банки дружественных стран готовы предоставить такой набор услуг для россиян-нерезидентов, особенно без необходимости личного присутствия в банке.

Решением всего комплекса вышеперечисленных задач может стать открытие личного счета в Мбанке и выпуск карты платежной системы VISA. Мбанк работает на рынке Киргизии с 1988 года. До 2022 года, до ребрендинга, он назывался Коммерческий банк Кыргызстан. По данным Национального банка Киргизии, на 2024 год Мбанк входит в топ-5 банков страны по размеру активов и капитала. Банк обслуживает более миллиона клиентов и имеет разветвленную сеть по всей стране, включая более 100 отделений. Мбанк наиболее лояльно из всех киргизских банков относится к россиянам и предоставляет возможность дистанционного открытия личного счета на паспорт РФ и выпуск карты VISA.

• карточный счет в сомах, евро, долларах, рублях;
• действие карты на 5 или 6 лет, оформляется в долларах или евро. Можно оформить сразу две карты;
• бесплатное обслуживание 1 год;
• удобное банковское приложение на русском языке;
• карта привязана к российскому номеру телефона;
• P2P переводы по номеру телефона;
• пополнение через Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, МТС-банк;
• наличие 3D Secure, Google Pay;
• большие лимиты на обналичивание валюты и безналичные расчеты;
• удаленная онлайн-отправка SWIFT-переводов.

При этом посещение Киргизии, личное присутствие в банке и временная регистрация в республике не требуются.

Для удаленного открытия счета и получения карты Мбанка необходимы следующие документы:

• скан основного разворота и прописки паспорта РФ;
• скан основного разворота заграничного паспорта (для корректного написания имени заявителя на латинице);
• нотариальная доверенность по форме банка (доверенность оформляется только на открытие счета и выпуск карты в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» сроком на 1 месяц, что обеспечивает безопасность средств заявителя);
• заполненная анкета по образцу банка;
• российский телефонный номер для привязки к интернет-банку.

Открыть личный счет и получить карту Мбанка можно через наш офис в Москве или дистанционно, прислав все необходимые документы и самостоятельно заверив доверенность по форме банка. Готовая карта доставляется курьерской службой банка в запечатанном конверте. Карта может быть доставлена как в России, так и в других странах.

Виды карт, доступные дистанционно

Visa Gold — стандартная мультивалютная карта, которая работает в любой стране мира. Выдается на 6 лет. Условия по карте:

• Неснижаемый остаток по карте — 5000 сом;
• Лимит на снятие наличных — 10 000 долларов или евро в сутки;
• Лимит по безналичным операциям — 25 000 долларов или евро в сутки.

Visa Platinum — премиальная банковская карта:

• 2 бесплатных доступа в бизнес-залы Lounge Key в год;
• 2 Fast Track в аэропортах Европы, Турции и аэропорту Манас;
• 2 бесплатных упаковки багажа;
• 2 сопровождения в аэропортах;
• Консьерж-сервис;
• Неснижаемый остаток — 20 000 сом;
• Лимит на снятие наличных — 10 000 долларов или евро в сутки;
• Лимит по безналичным операциям — 50 000 долларов или евро в сутки.

Visa Infinite — премиальная карта с расширенными возможностями:

• 6 бесплатных доступов в бизнес-залы Lounge Key в год;
• 6 Fast Track в аэропортах Европы, Турции и аэропорту Манас;
• 6 бесплатных упаковок багажа;
• 6 сопровождений в аэропортах;
• Консьерж-сервис;
• Неснижаемый остаток — 50 000 сом;
• Лимит на снятие наличных — 50 000 долларов или евро в сутки;
• Лимит по безналичным операциям — 100 000 долларов или евро в сутки.

Также необходимо учитывать, что виртуальная банковская карта Мбанка в иностранной валюте доступна только действующим клиентам банка. Можно бесплатно открыть дополнительно 3 виртуальные карты. Нерезиденты не могут открыть виртуальную карту дистанционно без предварительного оформления и получения физической пластиковой карты.

Стоимость открытия счета — 70 долларов, выпуск карты Visa Gold — 7 долларов, Visa Platinum — 150 долларов, Visa Infinite — 250 долларов. Годовое обслуживание:

• для Visa Gold — 100 долларов с второго года;
• для Visa Platinum — 250 долларов;
• для Visa Infinite — 450 долларов.

СМС-уведомления — 2 доллара в месяц. Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — 1% в сомах, 3% в других валютах. Комиссия за SWIFT-перевод — 0,35%, не менее 30 долларов или 25 евро.

Переводы по номеру телефона по СБП из России на карту Мбанка в настоящий момент недоступны. В среднесрочной перспективе ситуация вряд ли изменится. Наиболее удобным способом пополнения является открытие виртуальной карты в рублях или сомах, после получения пластиковой карты, и переводы по номеру карты из российских банков. Также существует возможность перевода по рублевым реквизитам, при этом лучше использовать неподсанкционные банки. При переводах через Сбербанк или Тинькофф банк могут возникнуть сложности и задержки. Тем не менее, возможность перевода через эти банки сохраняется.

• Перевод из Сбербанка до 150 000 рублей в день, до 1 500 000 — в месяц без комиссий. Перевод по номеру карты или рублевым реквизитам.
• Перевод из Тинькофф банка без комиссий. Лимит — 500 000 рублей в месяц.
• Перевод из ВТБ банка по номеру карты. Комиссия — 0,5%, не менее 50 рублей.
• Перевод из МТС банка без комиссий до 400 000 рублей в день, до 800 000 — в месяц.
• Перевод с любой зарубежной банковской карты.
• Перевод по рублевым реквизитам из российских банков.
• SWIFT-перевод.
• Перевод через сервисы «Золотая Корона» и Western Union.

Для перевода средств по картам VISA из других стран комиссионные сборы составляют 1% от суммы перевода в любом случае.

По российскому законодательству, физические лица обязаны уведомить Федеральную налоговую службу (ФНС) о наличии счетов в иностранных банках, включая счета в банках дружественных стран, таких как Киргизия. Уведомление подается в течение одного месяца с момента открытия счета.

В случае открытия счета в Мбанке, россиянин должен подать уведомление ФНС о наличии этого счета и карты в установленном законом порядке. Это обязательство распространяется на все счета, которые открыты за рубежом, независимо от суммы средств на счете. За неисполнение этого требования предусмотрены административные санкции, включая штрафы.

Важно отметить, что уведомление о наличии счета должно быть подано через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Если счета были открыты до 2024 года, уведомление должно быть подано до 1 июня 2024 года.

Мбанк — это одно из удобных решений для россиян, которым необходима карта международной платежной системы, а также возможность удаленного открытия счета и получения карты. Этот вариант позволяет не только эффективно управлять личными средствами, но и снижать риски, связанные с санкциями, ограничениями и усложнением работы российских граждан с иностранными банками.