Евросоюз ужесточает правила работы банков третьих стран

Новые правила вступят в силу с 11 января 2027 года

Согласно статье 21c директивы CRD VI, иностранному банку для прямого оказания ключевых услуг клиентам в ЕС, как правило, будет требоваться филиал, аккредитованный в соответствующей стране Евросоюза. Речь идет прежде всего о приеме депозитов, кредитовании и банковских гарантиях. При этом, иностранный банк, в соответствие с правилами ЕС, не может получить одну, общую для всех стран ЕС лицензию, в каждом государстве Евросоюза потребуется отдельная лицензия, и отдельный филиал, что предусматривает значительные финансовые затраты для иностранных банков.

Таким образом, начиная с 11 января 2027 года ни один банк из страны, не входящей в Европейский Союз (например, из Швейцарии, Сингапура, Гонконга, ОАЭ), не сможет предоставлять базовые банковские услуги клиентам, постоянно проживающим в ЕС, без открытия авторизованного филиала (TCB) или полноценной дочерней компании в соответствующем государстве.

Вместе с тем имеются и исключения:  

• Клиент может сам, по собственной инициативе, обратиться в иностранный банк, выполнив так называемый обратный запрос (Reverse Solicitation). Однако, если банк или связанный с ним посредник сначала привлек клиента, воспользоваться этим исключением будет нельзя;

• договоры банковского обслуживания, заключенные до полноценного вступления новых правил в силу защищены переходными положениями (Grandfathering): новый режим не должен затронуть права клиентов зарубежных банков, заключенным до 11 июля 2026 года.

• предусмотрены исключения для некоторых межбанковских, внутригрупповых и инвестиционных операций европейских юрлиц.

Директива Европейского Союза CRD VI была принята еще в 2024 году. 11 июля 2026 года закончился переходный период для новых договоров через Grandfathering, а 7 июля Европейское банковское управление (EBA) выпустило финальные правила авторизации филиалов банков третьих стран.  Правила распространяются только на налоговых резидентов Европы: граждане ЕС, постоянно проживающие и уплачивающие налоги в других регионах мира, под ограничения не подпадают.

Комментарий эксперта Hill Consulting:

Это решение ЕС создает определенные сложности для европейцев при открытии счетов за рубежом. Иностранным банкам потребуется время на адаптацию к новым требованиям, что временно ограничит доступ резидентов ЕС к зарубежным финансовым продуктам. Однако, на практике последствия могут оказаться жестче буквы закона. Иностранным банкам может быть проще вообще не брать новых клиентов из ЕС, чем открывать там филиалы и/или доказывать регуляторам, что каждый из них пришел исключительно по собственной инициативе.

Налоговым резидентам ЕС, имеющим счета в банке за пределами Союза, необходимо связаться с банком и уточнить, планирует ли он получать лицензию в ЕС или прекратит обслуживание. Если банк уходит из ЕС, у клиента будет время перевести средства в другой банк, который планирует или уже имеет соответствующую, в тот, что уже имеет европейскую лицензию.

Также необходимо отметить, что для владельцев европейского ВНЖ всё более актуальным становится вопрос дополнительного статуса за пределами ЕС. На этом фоне все более востребованными становятся программы ВНЖ, которые не требуют постоянного проживания и позволяют сохранить большую гибкость в контексте личной, банковской и финансовой структуры.

Более подробно о правилах и перспективах работы с европейскими банками вы можете узнать на консультации у нас в офисе.

Источник