Открытие банковских счетов и вкладов в зарубежных банках и платежных системах

Любой бизнес, который планирует выходить на международный уровень, не сможет полноценно функционировать, не имея счета в зарубежном банке. Корпоративный банковский счет позволяет вести бизнес с иностранными партнерами без потерь на конвертации и валютного контроля, а также аккумулировать денежные средства в юрисдикциях с надежной и стабильной банковской системой.

При этом открыть счет в европейском банке с каждым годом становится все сложнее. Это связано с ужесточением международного законодательства, касающегося Due Diligence (проверки надлежащей благонадежности потенциального клиента), а также с нежеланием банков сотрудничать с компаниями из низконалоговых и офшорных юрисдикций.

Вот почему еще на этапе создания иностранной компании крайне важно продумать структуру владения и концепцию самого бизнеса во избежание проблем с открытием и последующим обслуживанием счета в зарубежном банке или платежных системах (EMI).

Как открыть счет в иностранном банке?

Необходимо выбрать банк с подходящими условиями и процедурами работы в соответствии с поставленными задачами и юрисдикцией компании Клиента.

Важные критерии при выборе банка:

• высокий уровень в национальном и международном кредитном рейтингах (рейтинговые агентства Moody’s, Standart&Poor’s и другие);
• перечень предоставляемых услуг и виды платежных систем;
• наличие ограничений и иной специфики нормативного регулирования правоотношений банков государства;
• страховые возмещения денежных средств по валютным счетам и вкладам в случае наступления страхового случая;
• стоимость обслуживания;
• визовый режим страны нахождения банка.

Также необходимо определиться с видом открываемого счета. Большинство банков за границей, с которыми сотрудничает наша компания, предоставляют возможность открытия таких счетов как:

• Расчетный счет (используется для текущей операционной деятельности);
• Сберегательный счет (открывается, как правило, для краткосрочного или долгосрочного хранения денежных средств. А также в случае участия в инвестиционных программах, которые предлагают клиентам большинство банков).

Какие документы необходимы?

1. документы, подтверждающие статус организации как юридического лица. Документы должны быть апостилированы. В случае необходимости перевода – должен быть нотариально заверен.
2. документы, которые отражают структуру владения и управления организацией.
3. оригиналы документов, подтверждающие личность распорядителя счета (внутренний паспорт, заграничный паспорт, а также документ, подтверждающий постоянное место жительства).

В случае когда распорядителем зарубежного счета является третье лицо, необходима нотариально заверенная и апостилированная доверенность.

Этапы и сроки

Процедура занимает в среднем от 2-х недель до 3 месяцев и предполагает следующие этапы:

1. подготовительный (включает определение вида счета и выбор банка);
2. документальный (согласование и подготовка пакета необходимых документов);
3. организационный (заполнение регистрационных форм на иностранном языке и предоставление пакета документов в банк);
4. финальный (проверка документов банком, открытие и активизация счета).

Для качественной реализации процесса по открытию и активации банковского счета необходимо учесть большое количество нюансов, а именно;

• выбор банка в соответствии с юрисдикцией организации и предоставляемыми условиями сотрудничества, подготовка, правильное оформление и отправка в банк пакета документов;
• сбор, оформление и предоставление дополнительной информации об организации в случае возникновения вопросов со стороны банка;
• контроль и отслеживание процесса по открытию и активации счета.

От качественного выполнения каждого из указанных пунктов зависит процесс, скорость его исполнения, а также качество взаимодействия с иностранным банком после открытия и активации счета. Представители компании Hill Consulting имеют многолетний опыт по сопровождению таких процессов в разных странах мира и готовы проконсультировать, а также подключиться к работе на любом из указанных выше этапов.

Юрисдикции – особенности и различия

Главный критерий при выборе юрисдикции является размер налогообложения конкретной страны, а также стоимость регистрации и обслуживание организации.

Также важно учитывать географию бизнеса, уровень конфиденциальности (доступность информации по акционерам, бенефициарам и т.д.) и наличие двойного налогообложения.

Мы готовы предоставить более подробную информацию по каждой из заявленных на нашем сайте юрисдикций в рамках бесплатной индивидуальной консультации. Для этого предлагаем заполнить форму.