Как открыть Stripe и PayPal для бизнеса из России

Stripe и PayPal нужны интернет-магазинам, сервисным проектам, продавцам цифровых продуктов, агентствам, онлайн-школам и компаниям, которые работают с зарубежными клиентами.

Для многих бизнесов из России, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ прямое подключение таких платёжных шлюзов недоступно либо серьёзно ограничено. Причины связаны с санкционными требованиями, внутренними правилами риск-контроля, банковским комплаенсом и повышенным вниманием к юрисдикциям, связанным с регионом СНГ.

Для России и Беларуси ограничения наиболее жёсткие. Stripe официально не поддерживает пользователей из этих стран. По Казахстану и другим государствам региона доступность отдельных функций нужно проверять в каждом случае: наличие PayPal в стране ещё не означает, что местный бизнес сможет беспрепятственно принимать карточные платежи, подключать интернет-эквайринг и выводить средства на подходящие реквизиты.

Рабочее решение состоит не в регистрации профиля на знакомого, чужом адресе или номинальном владельце. Такие схемы могут привести к блокировке, удержанию денег или закрытию аккаунта после первой серьёзной проверки.

Для устойчивой работы требуется законная зарубежная структура: юридическое лицо в поддерживаемой стране, расчётный продукт для получения выплат, понятная бизнес-модель и документы, соответствующие данным в анкете.

Платёжная платформа проверяет не только страну, указанную при создании профиля. Для неё имеет значение вся цепочка:

• где зарегистрировано юрлицо;
• кто является директором и конечным владельцем;
• где фактически находится бизнес;
• какой товар или услуга продаётся;
• есть ли сайт, контакты, политика возврата и пользовательские документы;
• куда будут перечисляться выплаты;
• как подтверждается источник денег;
• имеются ли санкционные или репутационные риски.

Если данные профиля не совпадают с реальной деятельностью, запрос документов может прийти уже после первых поступлений. Обычно проверяются выписки, договоры, инвойсы, сведения о поставщиках, права на товар или программный продукт, а также личность владельца.

Поэтому задача заключается не в обходе требований, а в создании структуры, которую можно прозрачно объяснить банку, эквайеру и иностранным клиентам.

Чтобы принимать оплату через глобальные сервисы, предпринимателю обычно требуется зарегистрировать бизнес в другой стране. При этом выбирать государство только по цене оформления или обещаниям низкого налога нельзя.

До запуска необходимо оценить:

• поддерживает ли страну выбранная платформа;
• можно ли открыть расчётный счёт или финтех-аккаунт;
• доступна ли нужная валюта;
• готов ли провайдер работать с российским или белорусским бенефициаром;
• есть ли ограничения для учредителя и директора;
• подходит ли форма ведения бизнеса под конкретную деятельность;
• какие налоги, отчётность и требования к присутствию возникнут после регистрации.

Подобрать страну и собрать структуру можно в рамках услуги регистрации компаний за рубежом и их сопровождения.

Классический офшор может быть полезен для отдельных задач владения активами или холдингового планирования. Но для карточных платежей и вывода зарубежной выручки он часто становится проблемой.

Эквайринг для офшорной структуры получить сложнее

Stripe работает только с ограниченным перечнем стран. Сейшелы и Панама не относятся к стандартным юрисдикциям для прямого подключения. Это означает, что оформить аккаунт через такую регистрацию обычно невозможно либо придётся искать посредника с более высокими комиссиями и жёсткими резервами.

Валютные переводы через SWIFT становятся уязвимее

Платежи в USD, EUR и GBP проходят через банки-корреспонденты. Офшорная организация чаще получает дополнительное внимание со стороны комплаенса: банк может задержать перевод, запросить инвойсы, договоры, данные о клиентах и объяснение экономического смысла операции.

Особенно рискованна цепочка, в которой бизнес зарегистрирован в одной стране, реквизиты открыты во второй, а выплаты приходят в третьей валюте через четвёртую юрисдикцию.

Компания, счёт и валюта выплат должны быть связаны

Для стабильной работы обычно требуется логичная связка: страна регистрации, расчётный продукт и основная валюта поступлений должны относиться к одной юрисдикции или хотя бы быть понятно связаны между собой.

Например, американское юрлицо принимает USD на реквизиты в США. Британская структура использует счёт в Великобритании. Бизнес в ОАЭ получает деньги через местный банк или финтех, который обслуживает эмиратскую лицензию и заявленный вид деятельности.

Это не всегда формальное требование сервиса, но такая модель снижает число вопросов и делает расчётный маршрут понятнее.

Для международных платежей обычно выбирают так называемые белые юрисдикции: государства с устойчивой банковской системой, понятными корпоративными правилами и официальной поддержкой со стороны глобальных платёжных сервисов.

Чаще всего рассматривают:

• США;
• Великобританию;
• страны Европейского союза;
• Гонконг;
• ОАЭ;
• Сингапур;
• иные государства из официальных перечней Stripe и PayPal.

Само наличие страны в списке ещё не гарантирует одобрение. Проверяются деятельность, сайт, товары или услуги, личность владельцев, география клиентов, риск возвратов, банковские данные и деловая логика всей конструкции.

Вопрос реквизитов важно решать до регистрации, а не после. Иначе можно получить готовое юрлицо, для которого невозможно открыть подходящий счёт или получить нужную валюту.

Наиболее понятный вариант: расчётный счёт открыт в той же стране, где зарегистрирован бизнес. Это особенно важно для платформ, которые сопоставляют наименование владельца, страну, валюту и реквизиты для вывода.

Вместо классического банка иногда используются Payoneer, WorldFirst, Airwallex и другие финтех-провайдеры. Они могут предоставлять локальные реквизиты для долларов, евро, фунтов и иных валют.

Но такой продукт не всегда равен полноценному банковскому счёту. Возможны ограничения:

• реквизиты являются виртуальными;
• полноценный IBAN на имя владельца предоставляется не во всех случаях;
• SWIFT доступен не для каждого клиента;
• сервис может не принимать определённые виды поступлений;
• платформа может отклонить конкретный тип реквизитов;
• условия меняются после проверки деятельности;
• провайдер может не работать с бенефициарами из России, Беларуси или других стран СНГ.

Hill Consulting сопровождает открытие зарубежных банковских счетов с учётом страны регистрации, валюты будущих поступлений и требований конкретного банка либо финтеха.

Выбирать страну только из-за ставки 0% рискованно. На итоговую нагрузку влияют источник прибыли, место управления, налоговое резидентство владельца, сотрудники, местные клиенты и фактическая деятельность.

США: Вайоминг, Делавэр, LLC и Corporation

Вайоминг часто выбирают для онлайн-проектов, поскольку на уровне штата там нет налога на доход корпораций. Делавэр востребован у бизнесов с несколькими участниками, инвесторами или планами на привлечение капитала.

При этом «0% в США» нельзя воспринимать буквально. Для Corporation, зарегистрированной в Делавэре, при отсутствии деятельности в самом штате может не возникать местный налог на доход, однако franchise tax и ежегодная отчётность сохраняются.

Для части владельцев подходит LLC. Такая форма может быть налогово-прозрачной: прибыль атрибутируется участникам, а не облагается как доход отдельной корпорации. Конкретный режим зависит от состава владельцев и выбранной классификации.

Для задач, связанных с американским рынком и валютой USD, актуальна услуга регистрации компании в США.

Великобритания: LLP

В Великобритании иногда используется LLP. В стандартной модели такая форма считается налогово-прозрачной: прибыль распределяется между участниками, а не облагается у самой структуры как у обычной корпорации.

Однако LLP не является универсальным вариантом. Результат зависит от резидентства владельцев, источника дохода и места фактической деятельности.

Гонконг: территориальный принцип

Гонконг часто рассматривают для торговли с Азией, агентских моделей и сервисного бизнеса. Здесь применяется территориальный подход: налоговая база зависит от того, где фактически возникает прибыль.

Регистрация в Гонконге сама по себе не означает освобождение от налога. Важно, где ведутся переговоры, заключаются сделки, принимаются решения и формируется доход.

ОАЭ: свободные зоны

ОАЭ могут быть удобны для бизнеса, ориентированного на ближневосточный рынок, международные расчёты или релокацию владельца.

Фри-зоны предусматривают возможность применения ставки 0% к qualifying income, но только при соблюдении установленных условий: вида дохода, требований к присутствию, отчётности и статусу структуры.

Подобрать вариант между mainland и free zone можно в рамках регистрации компании в ОАЭ.

Для IT, SaaS, интернет-магазинов, Amazon, Etsy, цифровых продуктов и привлечения американских инвестиций США остаются одним из наиболее востребованных вариантов. Об этом можно прочитать в нашей статье «Компания в США для IT-бизнеса».

Американская структура и счёт в USD обычно воспринимаются Stripe и PayPal как наиболее привычная связка. Это не гарантирует автоматическое одобрение, но снижает необходимость объяснять нестандартный банковский маршрут или малоизвестную юрисдикцию.

США особенно подходят, когда нужны:

• расчёты в долларах;
• продажи на Amazon, Etsy и других зарубежных площадках;
• подписочная модель;
• работа с американскими клиентами;
• привлечение инвесторов;
• единая схема «юрлицо, счёт, эквайринг».

Это наиболее чувствительная часть проекта.

В США, странах ЕС и Великобритании действуют ограничения на отдельные бухгалтерские, корпоративные, управленческие и консультационные услуги для лиц и организаций, связанных с Россией. На практике из-за этого инкорпоратор, бухгалтер, банк или платёжный провайдер может отказаться не только от регистрации, но и от приёма оплаты от российских либо белорусских клиентов.

При этом российское или белорусское гражданство само по себе не всегда означает автоматический отказ.

Проверяются фактическое место нахождения владельца, структура владения, вид деятельности, происхождение средств, связь с российским операционным бизнесом, наличие санкционных лиц и характер услуг, которые должен оказать зарубежный провайдер.

При корректном документальном оформлении иностранной организации, прозрачной структуре владения и отсутствии запрещённых операций американские инкорпораторы и бухгалтеры в ряде случаев могут работать с таким проектом законно. Но возможность сопровождения оценивается заранее, до регистрации и оплаты услуг, а не после запуска.

Для прохождения проверки обычно понадобятся:

• учредительные документы;
• налоговый номер;
• подтверждение адреса;
• паспорта директора и владельцев;
• описание деятельности;
• сайт с товарами или услугами;
• публичная оферта;
• политика конфиденциальности;
• правила возврата;
• контакты для клиентов;
• договоры с поставщиками, подрядчиками или заказчиками;
• инвойсы и документы о происхождении средств;
• подтверждение прав на бренд, товар, сайт или программный продукт.

Особое значение имеет сайт. По нему должно быть понятно, что продаёт бизнес, как формируется цена, каким образом клиент получает услугу и куда может обратиться при вопросе или возврате.

Наша компания помогает создать не формальную компанию «для платёжки», а рабочий контур для получения зарубежной выручки.

В рамках проекта специалисты:

• анализируют модель бизнеса;
• оценивают возможность подключения нужного сервиса;
• проверяют санкционные и комплаенс-риски;
• подбирают подходящую страну;
• сопровождают регистрацию;
• помогают выбрать банк или финтех;
• готовят документы для проверки;
• консультируют по структуре сайта и обязательным юридическим страницам;
• сопровождают дальнейшее корпоративное и налоговое администрирование.

Главная задача состоит в том, чтобы выстроить прозрачную систему, которую можно объяснить банку, платёжной платформе, бухгалтеру, инвестору и налоговому органу.