Банки ОАЭ ужесточают требования для бизнеса с российскими корнями

С этим уже столкнулись около 30% «российских» компаний

Банки ОАЭ начали волну зачисток компаний с российскими корнями. Такие компании могут заблокировать и закрыть счета не только из-за санкций, но и по причине опоздавшего ответа на запрос от банка или ошибки в запрошенных документах. В результате эмиратские банки стали предъявлять ко всем клиентам с «российскими корнями» жесткие требования. Более того, для них стало характерно одностороннее закрытие банковских счетов клиентам, зачастую без предварительного уведомления или при установлении крайне сжатого срока на предоставление ответов или документов.

Наиболее частыми причинами блокировки счетов являются:

1. Отсутствие ответов на письма из банков. Банковские запросы должны обрабатываться быстро и полноценно. Срок на ответ устанавливается крайне короткий, а список документов может включать до 20 позиций, причем требуется, чтобы они были предоставлены в должной форме, переведены на английский язык, а в отдельных случаях — нотариально или профессионально заверены.
2. Сознательный отказ клиента предоставить информацию, которую банк запрашивает в рамках ежегодного комплаенса, а также отказ направить актуальные корпоративные документы или документы на бенефициаров и органы управления.
3. Ошибки в документах, направленных по запросу банка.
4. Несоответствие компании лицензионной деятельности. Проведение операций вне рамок лицензии банком карается, но он дает несколько дней для внесения изменений в лицензию или на выпуск дополнительного документа.
5. Подозрительные счета и операции, в том числе длительная бездеятельность по счету и несоответствие заявленных оборотов реально проходящим по счету. К закрытию счета могут привести регулярные операции, вызывающие подозрения с точки зрения стандартов AML (меры по борьбе с отмыванием денег), а также транзакции с офшорными юрисдикциями или странами, не раскрывающими конечного бенефициара компании.
6. Сделки со странами, находящимися в черном списке FATF (Иран, КНДР и Мьянма). Банки ОАЭ опасаются повторного включения страны в серый список FATF — она была исключена из него только в 2024 году.
7. Попадание самой компании или ее бенефициаров-управляющих в международные санкционные списки США, Великобритании, Канады, Евросоюза и Австралии.
8. Попадание в санкционные списки деловых партнеров компании.

Комментарий эксперта Hill Consulting:

Крупнейшие банки ОАЭ начали ограничивать операции российских компаний с февраля 2024 года, но сейчас российский бизнес столкнулся именно с массовым закрытием, по сути, с новой волной ужесточения требований эмиратских банков. При этом, банки ОАЭ не открывают напрямую счета для российских компаний, для этого, как правило, учреждается местная компания с бенефициаром из РФ. Банки, в свою очередь, стремятся выявлять клиентов, осуществляющих финансовые операции, не сопряженные с фактической деятельностью в ОАЭ, и по возможности закрывать счета таким клиентам.

Если счёт в банке ОАЭ закрыт по инициативе самого банка, восстановить его крайне проблематично. Банки редко идут на повторное открытие, особенно если основания для закрытия были зафиксированы документально. Формально можно повторно пройти процедуру комплаенса и объяснить причины нарушений, но на практике такой путь занимает достаточно много времени, требует значительных усилий и не гарантирует результата. В этом случае гораздо эффективнее подобрать банк в другой дружественной юрисдикции.

Более подробно о том, как эффективно продолжить работу с банками ОАЭ и какие существуют альтернативы, вы можете узнать на консультации у нас в офисе.