Разблокировка счетов в иностранных банках для продолжения работы в ЕС и Великобритании

Начиная с марта 2022 года, т.е. со времени введения первых финансовых ограничений со стороны Запада, обслуживание резидентов РФ с банками недружественных стран резко усложнилась. Многие российские банки отключены от SWIFT, карты западных платежных систем, эмитированные любыми иностранными банками, не работают в России и наоборот, VISA и Mastercard российских банков не работают за пределами страны. На российский паспорт практически невозможно открыть новый счет в европейском банке. Кроме того, невозможно пополнить уже открытый до февраля 2022 года счет на сумму более чем 100 000 евро, что делает невозможным использование оборотных счетов в бизнесе.

При этом, западные банки гражданам России, которые не числятся в санкционных «черных» списках, как правило, не блокируют счета полностью. У них остается возможность вывода средств в рамках некоммерческой операции. Это может быть оформлено или как перевод на счет той же компании в другой банк, или как выплата дивидендов акционеру или бенефициару компании на основании уменьшения капитала. В любом случае это должна быть сделка, где не требуется проверять коммерческое основание перевода и чистоту денег.

Однако, перевести средства в другой европейский банк, если в нем заранее не был открыт счет и продолжить работу в Европе не получится, поскольку невозможно открыть новый счет на паспорт РФ невозможно. Также, при выплате дивидендов в РФ или другую юрисдикцию владельцам счетов необходимо декларировать выплачиваемые деньги. В этом случае возникают риски налогообложения.

Мы ответим на ваши вопросы

Вы можете задать его нашему юристу-эксперту

Оставить заявку

Если средства с личного, сберегательного счета в европейском банке, пусть и не без проблем, можно вывести, то продолжить работу в Европе, используя счет для обслуживания работы компании и проведения сделок нельзя именно из-за ограничения на пополнение счета более чем на 100 000 евро в год. Для активных, оборотных счетов этот лимит достаточно быстро исчерпывается, после чего возникает риск закрытия компании, даже если ее владелец не попал под персональные санкции, а деятельность самой компании не нарушает европейские санкции.

Подобная ситуация может возникнуть и при переходе из ценных бумаг, акций, облигаций и других подобных активов в деньги. Продать акции резидент РФ может, а вырученные средства на сумму более 100 000 евро с брокерского счета на банковский перевести нельзя. Таким образом, работа с инвестиционными портфелями (а именно это является главной специализацией Швейцарии), становится также невозможна.

При разблокировке счетов в иностранных банках в первую очередь надо исходить из того, что условия разблокировки определяет местный регулятор, как правило Центральный банк юрисдикции. При этом он руководствуется правилами, применяемыми к местным резидентам. Всем местным резидентам с «русскими корнями», только, если они не попали под санкции Великобритании, Швейцарии или ЕС, для разблокировки счета, как правило, достаточно подать соответствующее заявление в банк.

Резидентство Евросоюза удовлетворит и банки Великобритании и банки Швейцарии, а вот резидентство Британии в Швейцарии работать не будет и наоборот. Несмотря на то, что каждый банк проводит процедуру дью-дилижанс по собственным правилам, в подавляющем большинстве случаев резиденту ЕС не надо физически постоянно находиться на территории Евросоюза, достаточно иметь ВНЖ или паспорт ЕС.

Однако, у многих россиян, которым заблокировали счета в Швейцарии, странах ЕС или Великобритании, нет европейского резидентства. Но без наличия резидентства ЕС разблокировать счет достаточно проблематично. Таким образом для того, чтобы разблокировать счет, необходимо или иметь, или получить ВНЖ или гражданство Евросоюза. Но, получение резидентства ЕС гражданами России сейчас, в условиях санкций является сложной проблематичной процедурой. Некоторые страны ЕС перестали рассматривать заявки россиян вовсе.

Благодаря сотрудничеству с одной из стран-членов ЕС, наши клиенты имеют возможность подать документы на получение ВНЖ не через консульский отдел в России, а сразу в миграционную службу на территории этой страны, что значительно ускоряет и облегчает получение европейского вида на жительство. То есть необходимо въехать по действующей шенгенской визе и лично подать необходимые документы в миграционную службу.

В первую очередь необходимо получить европейский ВНЖ, получить сразу европейский паспорт не получится, поскольку программы экономического гражданства в ЕС для россиян по факту не работают.

Наши консультанты помогут подготовить все документы, их набор стандартен для получения европейского ВНЖ. Обычно сбор и заверение всех документов в России занимает 2-3 недели.

Буквально на следующий день после подачи документов можно получить предварительный документ, дающий право проживания на территории ЕС в течение года, несмотря на то, когда будет выпущен постоянный документ (пластиковая карта ID).

Даже предварительный статус ВНЖ, который позволяет законно находиться на территории ЕС, уже позволяет разблокировать счет. Для этого необходимо легализовать временное разрешение на проживание в ЕС определенным способом и предоставить его в банк.

Также, в ряде случаев возникает необходимость показать европейский ИНН, для того, чтобы банк не только убедился в том, что заявитель действительно проживает на территории ЕС, но и соответствующим образом скорректировать обмен информации.

Если вы все же решили прекратить свою деятельность в ЕС, то необходимо учесть несколько моментов. Так, перевод денежных средства в РФ на основании уменьшения оборотного капитала в качестве выплаты дивидендов обязательно приведет к российскому налогообложению. К тому же сам перевод денег в Россию в условиях санкций может быть сопряжен с целым рядом сложностей, отключение российского банка от SWIFT, работа банка только с одной валютой, например, евро, в то время как инвестиционный портфель может быть только в долларах. Нередко средства просто зависают при переводе в РФ, и разблокировать такой перевод довольно сложно.

Поэтому, для того, чтобы минимизировать возникающие при таком переводе риски, возможно понадобится счет в другой стране, например, в Киргизии, открытый на киргизский паспорт. Перевод средств в Киргизию, или Казахстан гражданину этих стран вопросов у европейских банков практически не вызывает.

Несмотря на то, что потенциал санкций давно исчерпан, в Евросоюзе постоянно идут разговоры о необходимости новых ограничений для России. Крайне маловероятно, что под новые ограничения могут попасть лица с «русскими корнями» уже ставшие резидентами ЕС, имеющие ВНЖ, и тем более паспорт Евросоюза. Тем не менее, мы внимательно следим за развитием ситуации и готовы к любому развитию событий.

Хилл Консалтинг помогает не только разблокировать счет для продолжения работы в Европе, или перевести средства в Россию или дружественную юрисдикцию. И при разблокировке счета, и при возвращении денег в РФ мы правильно настраиваем вопросы автоматического обмена информацией и налогообложения так, чтобы новое резидентство, необходимое для разблокировки счетов, или выведенные средства не приводили к дополнительным налогам.