Центральный Банк РФ вывел банковские счета из-под действия указа о расчетах с иностранными кредиторами

ЦБ также уточнил порядок возврата вкладов и расчета порога в 10 млн рублей

Банк России разграничил обязательства кредитных организаций по банковским вкладам и текущим банковским счетам и разъяснил, что специальный порядок расчетов с иностранными кредиторами не распространяется на последние. Это следует из официального разъяснения регулятора о применении указа президента № 95 с учетом изменений, внесенных в него 1 июня 2026 года.

В частности, ЦБ разъяснил что «гражданское законодательство предусматривает два самостоятельных вида обязательств, вытекающих из договора банковского вклада (депозита) и договора банковского счета. В этой связи действие Указа № 95 не распространяется на обязательства по договору банковского счета, в том числе корреспондентского счета».

При этом обычный банковский счет нельзя использовать для исполнения обязательств по вкладу в обход специального порядка. Как разъяснил ЦБ, банк не может возвратить сумму вклада или выплатить проценты путем перечисления средств на счет иностранного кредитора, который не является счетом типа «С», либо на счет третьего лица. Такой перевод допускается только при наличии разрешения, предусмотренного пунктом 11 указа № 95.

ЦБ также указал, что исполнением обязательств по вкладу считается возврат его основной суммы и выплата начисленных процентов. Специальный порядок не должен применяться до наступления срока исполнения соответствующего обязательства. Кроме того, указ не предусматривает перевода ранее открытых депозитов в категорию вкладов типа «С».

Продлевать договор вклада указ не запрещает, в том числе на условиях вклада до востребования, следует из разъяснения. Однако выплата процентов при таком продлении должна осуществляться в порядке, установленном указом № 95.

Также Банк России отдельно уточнил порядок расчета лимита, от которого зависит применение специального режима. Пункт 2 указа № 95 распространяет его на обязательства в размере более 10 млн рублей в календарный месяц. Для банковских вкладов размер обязательств следует определять отдельно перед каждым вкладчиком за календарный месяц.

Обновленный 1 июня 2026 года указ, устанавливающий особый порядок исполнения обязательств перед иностранными кредиторами из недружественных государств распространяется теперь и на банковские вклады. Особый порядок действует в отношении обязательств в размере свыше 10 млн рублей в календарный месяц или эквивалент этой суммы в валюте. Для их исполнения необходимо открывать на имя нерезидента специальный рублевый счет типа "С", где блокируются перечисляемые средства. Конвертация этих денег в валюту возможна только по разрешению российских властей.

Выше представленные разъяснения ЦБ РФ, выводящие вклады на сумму до 10 млн. рублей, являются обязательной к исполнению правоприменительной практикой для всех финансовых учреждений на территории России.

Комментарий эксперта Hill Consulting:

Действительно, граждане «недружественных» стран с начала июня 2026 года столкнулись с заморозкой вкладов в России. При этом сами банки ссылаются на обновленный указ Президента РФ «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами». Он устанавливает особый порядок исполнения обязательств перед кредиторами для нерезидентов из недружественных стран. С 1 июня 2026 года банки, помимо прочего, должны руководствовать именно этим указом президента при начислении процентов по банковским вкладам и депозитам нерезидентов. 

В результате буквального трактования данного указа клиенты российских банков из недружественных стран не могут перевести эти деньги на другой счет, закрыть вклад или снять с него наличные средства. Проблема коснулась даже иностранцев, которые приехали в Россию как высококвалифицированные специалисты по «визе талантов», переселенцев по указу президента № 702 («Об оказании гуманитарной поддержки лицам, разделяющим традиционные российские духовно-нравственные ценности»), а также этнических русских, которые только оформляют документы для возвращения на родину из «недружественных» стран. При этом даже наличие ВНЖ в России порой не защищает от ограничения доступа к счетам и депозитам со стороны банка. Теперь же все вклады иностранцев на сумму месячного остатка менее 10 млн. руб, находятся вне зоны риска, независимо от того, «дружественное» или «недружественное» гражданство имеет конкретное физлицо.

Более подробно о правоприменительной практике контрсанкционных мер России, и ее влиянии на российских бизнес, вы можете узнать на консультации у нас в офисе.

Источник